Overføre penger til Spania. Ikke bruk banken.

Tre ganger skal det euro på bordet

Du betaler i tre omganger. Et reservasjonsbeløp når budet er akseptert, gjerne 3 000 til 10 000 euro. Ti prosent når kjøpekontrakten signeres, noen uker senere. Og resten hos notaren på overtakelsesdagen. Hver av dem skal fra kroner til euro, og hver av dem koster noe å veksle.

Hva banken tar

Banken din veksler gjerne for deg. Det du ikke ser, er marginen. Kursen du får ligger typisk halvannen til tre prosent unna den kursen bankene handler til seg imellom. På en bolig til 300 000 euro er to prosent 6 000 euro — rundt 65 000 kroner — som forsvinner uten at det står på noen faktura. I tillegg kommer et gebyr på overføringen.

Det er ikke svindel. Det er bare ikke bankens jobb å gi deg en god kurs på et engangsbeløp.

Hva en valutamegler gjør

En valutamegler gjør bare dette: veksler større beløp mellom valutaer. Marginen ligger typisk mellom en tredjedels og én prosent, og det er som regel ingen overføringsgebyr. Forskjellen på en boligkjøpssum er ofte 40 000 til 80 000 kroner. Det er derfor vi anbefaler det, og det er derfor vi samarbeider med en valutamegler vi kjenner og har brukt selv.

Slik foregår det:

1. Du oppretter en konto hos megleren. Det er som å bli kunde i en bank: pass, adresse, og noen spørsmål om hvor pengene kommer fra. Det tar en dag eller to.
2. Du får en kurs. Ring eller logg inn, si hvor mye du skal veksle, og du får en kurs der og da. Du kan se den før du sier ja.
3. Du overfører kroner fra din norske bank til meglerens klientkonto i Norge. Vanlig nettbankoverføring.
4. Megleren sender euro dit du sier — normalt til advokatens klientkonto i Spania, som betaler videre hos notaren. Pengene er framme på én til to virkedager.

Sørg for at megleren er regulert som betalingsforetak og holder kundenes penger på adskilte klientkontoer. Spør. Et seriøst firma svarer med en gang.

Lås kursen når budet er akseptert

Dette er det viktigste avsnittet.

Mellom akseptert bud og overtakelse går det seks til tolv uker. Faller kronen fem prosent i den tiden, koster boligen fem prosent mer. Det har skjedd, og det kan skje igjen. Du har allerede forpliktet deg til prisen i euro; det eneste som er usikkert, er hva den prisen blir i kroner.

En valutamegler lar deg låse kursen i dag for et beløp du betaler om ti uker. Det kalles en terminkontrakt, og det er ikke spekulasjon — det er det motsatte. Du vet nøyaktig hva boligen koster i kroner idet budet er akseptert, og så er det spørsmålet ute av verden. Vanligvis betaler du et lite depositum når kursen låses, og resten når pengene skal sendes.

Vi anbefaler det til alle som betaler med kroner. Ikke fordi vi tror kronen faller, men fordi du ikke skal måtte ha en mening om det.

Si fra til banken din

Store overføringer utløser kontroll i den norske banken. Det er lovpålagt og ikke noe å bekymre seg for, men det kan forsinke en overføring med en dag eller to hvis banken må ringe deg først. Ring dem på forhånd, si at du kjøper bolig i Spania og at det kommer en stor overføring til en valutamegler. Da går det glatt.

Ha også dokumentasjon på hvor pengene kommer fra: salg av bolig, sparing, lån. Både megleren og den spanske notaren vil kunne spørre. Det er samme regelverk mot hvitvasking i begge land.

Hva vi gjør for deg

Vi setter deg i kontakt med valutamegleren vi bruker, og advokaten forteller dem hvor og når pengene skal fram. Du trenger ikke finne ut av dette selv. Spør om det i advokattimen, så er det avtalt før du finner boligen.